Z roku na rok rosną koszty związane z budową domu oraz zakupem nieruchomości. Dlatego dla wielu osób, to kredyt hipoteczny jest jedyną szansą na to, by spełnić marzenie o własnych czterech ścianach. Wysokość kredytu hipotecznego jest ściśle związana ze zdolnością kredytową wnioskodawcy i wartością nieruchomości, która jednoczenie stanowi zabezpieczenie dla banku w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania. Niemniej jednak, zdarza się, że przyznane wsparcie finansowe nie wystarcza na sfinansowanie wszystkich celów. Rozwiązaniem może być zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego. Tylko czy jest to możliwe? Czy można dobrać kredyt hipoteczny? Wyjaśniamy!
Czym jest dobranie kredytu hipotecznego?
Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy podać kwotę, która pozwoli zrealizować cele wyznaczone w umowie. Niestety zdarzają się sytuacje, gdzie pomimo dokładnych obliczeń, pieniędzy nie wystarczy na dokończenie budowy lub wykończenie mieszkania. Możemy wtedy poprosić bank o zwiększenie kredytu hipotecznego, czyli dobranie do już przyznanego finansowania dodatkowej kwoty. Pamiętajmy jednak, że kredyt hipoteczny jest ściśle powiązany z celem nieruchomości, więc pozyskane środki też trzeba wykorzystać zgodnie z zapisami umowy. Oznacza to, że będziemy mogli wydać je na zakup materiałów budowlanych, ale nabycie mebli lub sprzętu RTV nie jest dopuszczalne.
Czy uda nam się zwiększyć kredyt hipoteczny?
Nie istnieją przepisy mówiące o dobieraniu kredytu hipotecznego, więc taka opcja zależy od banku, w którym zaciągnęliśmy swoje zobowiązanie. W związku z tym możemy złożyć wniosek o dobranie kredytu hipotecznego w dowolnym momencie trwania umowy kredytowej.
Kluczem do uzyskania pozytywnej decyzji będzie jednak odpowiednie uzasadnienie, dlaczego potrzebujemy dodatkowej sumy. Argumentem przemawiającym na naszą korzyść może być wzrost cen materiałów budowlanych, zwiększenie kosztów robocizny, czy wystąpienie nieprzewidzianych sytuacji, które wpłynęły na koszt budowy domu, czy prowadzonego remontu.
Dobranie kredytu hipotecznego – formalności
Szczegóły związane z dobraniem kredytu hipotecznego określają banki. Dlatego na początku najlepiej dowiedzieć się, czy jest to możliwe i jakie warunki trzeba spełnić. W tym celu warto zadzwonić na infolinię lub osobiście odwiedzić oddział instytucji finansowej. Zwykle dobranie kredytu hipotecznego wiąże się z wypełnieniem wniosku i ponownym przeprowadzeniem procedury weryfikacji zdolności kredytowej. Nie powinno to nas za bardzo zdziwić, ponieważ zwiększenie kwoty kredytu oznacza wydłużenie okresu kredytowania, albo podniesienie rat. Dlatego jako kredytobiorcy musimy udowodnić, że będziemy w stanie spłacić terminowo zobowiązanie i bank może wymagać od nas przedłożenia pewnych dokumentów, w tym na przykład zaświadczenie o zarobkach, czy aktualny operat szacunkowy. Wniosek wraz z załącznikami trzeba złożyć w oddziele banku. Po jego rozpatrzeniu bank wyda decyzję. Zgoda na dobranie kredytu hipotecznego będzie wymagać podpisania aneksu do umowy.
Jaki jest koszt dobrania kredytu hipotecznego?
Opłaty związane z dobraniem kredytu hipotecznego zależą od procedur stosowanych przez poszczególne instytucje finansowe. Na pewno możemy spodziewać się wyższych kosztów z tytułu odsetek. Do tego niektóre banki doliczają prowizję za zwiększenie finansowania lub żądają opłaty za rozpatrzenie wniosku, czy podpisaniem aneksu do umowy. Kredyt hipoteczny wymaga też minimum 20% wkładu własnego. Poniżej tej wartości bank może oczekiwać dodatkowego zabezpieczenia spłaty w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co podwyższy koszt naszego zobowiązania.
