Kredyt Hipoteczny (często nazywany również kredytem mieszkaniowym w potocznym języku, choć to nie zawsze jest ściśle tożsame z przeznaczeniem takiego kredytu) to nic innego jak długoterminowe, najczęściej wieloletnie zobowiązanie finansowe względem banku, które jest przeznaczone na zakup nieruchomości jak np. mieszkania bądź apartamentu, ale także zakup domu, budowę domu, zakup działki, zakup lokalu użytkowego, może być także przeznaczone na remont i modernizację. Kredyt Hipoteczny opiera się zasadniczo na jednym podstawowym warunku – jego zabezpieczeniem jest hipoteka, czyli ograniczone prawo rzeczowe na tej nieruchomości bądź działce.

Obecnie, w następstwie nowelizacji prawa, kredyty hipoteczne mogą być zaciągane wyłącznie w walucie dochodu (przy czym brana jest pod uwagę waluta przeważająca jeśli np. uzyskujemy dochód z wielu źródeł w różnych walutach). Czyli  przykładowo, jeśli pracujemy w Polsce i zarabiamy w złotówkach możemy otrzymać kredyt hipoteczny tylko w polskich złotych, natomiast jeżeli zarabiamy za granicą w np. Euro bądź w dolarach otrzymamy kredyt hipoteczny tylko w Euro bądź w dolarach. Ma to swoje zasadnicze konsekwencje, ponieważ w przypadku zobowiązania kredytowego w złotówkach, rata kredytu hipotecznego uzależniona jest wyłącznie od oprocentowania długu. W przypadku kredytów walutowych (w euro, dolarze, franku itp) na wysokość raty takiego kredytu walutowego wpływa już nie tylko oprocentowanie, ale również aktualny kurs walutowy.

Kredyt Hipoteczny zazwyczaj jest zobowiązaniem długoterminowym, co nie oznacza, iż nie można otrzymać takiego kredytu na krótszy okres. Minimalny okres kredytowania może bowiem wynosić 2 lata, natomiast maksymalny 35 lat. Okres na jaki kredyt zostanie przyznany, zależy nie tylko od woli kredytobiorcy ale również od wielu czynników w tym m.in. sytuacji finansowej kredytobiorcy, jego wieku, itp.

Aby przeprowadzić wstępną analizę wysokości rat i ich zależności od czasu kredytowania możemy posłużyć się kalkulatorem kredytowym, który często jest dostępny online. Tym niemniej, pamiętajmy, iż wszystkie takie kalkulatory podają tylko orientacyjny i przybliżony wynik naszej zdolności kredytowej. Każdy przypadek kredytu hipotecznego jest i powinien być negocjowany z bankiem indywidualnie, co zazwyczaj mocno wpływa – pozytywnie – na rzeczywiste koszty kredytu. Kredyt hipoteczny jest przyznawany bowiem w oparciu o umowę kredytową a ta, jak każda umowa, podlega negocjacjom. Możemy zatem negocjować z bankiem wysokość marży kredytowej, wysokość prowizji od uzyskania kredytu, czy kwestie związane z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego. Dlatego tak ważne jest, szczególnie w przypadki kredytu hipotecznego, aby zanim złoży się wniosek kredytowy, przeprowadzić solidną analizę – najlepiej z profesjonalnym doradcą bądź ekspertem kredytowym – naszej rzeczywistej zdolności oraz uzyskać wsparcie w procesie negocjacji.